Calculadora del Seguro Social

El estado civil no afecta el monto del beneficio de jubilación que puedes recibir según tu propio historial de ingresos, pero puede afectar a qué otros beneficios podrías calificar. Si te divorciaste después de al menos 10 años de matrimonio, es posible que puedas cobrar beneficios para cónyuges divorciados en función del historial de ingresos de tu excónyuge.

Si eres viuda o viudo, es posible que tengas derecho a recibir beneficios para sobrevivientes. En la mayoría de los casos, eres elegible si tienes al menos 60 años y estuviste casado al menos nueve meses antes de que muriera tu cónyuge. Nuestra calculadora no estima los beneficios de cónyuges, cónyuges divorciados o sobrevivientes. Para estos y otros escenarios, consulta el sitio web de la SSA.

En la mayoría de los casos, recibir una pensión no afectará tu estatus de Seguro Social. Una posible excepción es cuando la pensión proviene de un lugar de trabajo en el que no pagaste impuestos de Seguro Social (como es el caso de algunas agencias gubernamentales estatales y locales). Si recibes dicha pensión y también cobras Seguro Social en función de otro empleo, el pago de tu beneficio podría reducirse.

Los trabajadores que tienen al menos 62 años y que han trabajado al menos 10 años combinados en empleos por los cuales pagaron impuestos del Seguro Social son elegibles para los beneficios de jubilación del Seguro Social. En muchos casos, los cónyuges, las personas viudas y las divorciadas son elegibles para recibir beneficios según el historial de ingresos del cónyuge actual o anterior. Los dependientes menores de 18 años, solteros, (o mayores, en algunos casos, si tienen una discapacidad o aún asisten a la escuela secundaria) también pueden recibir beneficios basados ​​en el historial de ingresos de un padre jubilado o fallecido.

Principalmente a través de impuestos sobre la nómina. La tasa impositiva actual para el Seguro Social es del 12.4% de los ingresos brutos. Para la mayoría de los trabajadores, se divide entre el empleador y el empleado: 6.2% cada uno. Si trabajas por cuenta propia, pagas el importe total. El gobierno recauda impuestos del Seguro Social sobre salarios de hasta $176,100 en 2025.

Esa es una pregunta que sólo tú puedes responder. Los asesores financieros generalmente recomiendan comenzar lo más tarde posible porque en cuanto más esperes, mayor será tu pago mensual. Pero el momento adecuado para ti puede depender de otros factores además de la edad, como tu salud, tu estado civil, tus hábitos de gasto y cuánto has ahorrado para la jubilación.

Ten en cuenta que el Seguro Social nunca tuvo la intención de ser la única fuente de ingresos para los jubilados. Tradicionalmente, el sistema de jubilación en Estados Unidos se ha basado en la triple fórmula compuesta por: Seguro Social, pensiones y ahorros. Sin embargo, los empleadores, especialmente en el sector privado, se han alejado cada vez más de los planes de pensiones en favor de cuentas de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos, como los planes 401(k), aumentando la importancia de los ahorros individuales como fuente de ingresos en etapas posteriores de la vida para complementar el Seguro Social. 

No. La calculadora sólo estima los beneficios de jubilación.

El SSDI está diseñado para personas que no pueden realizar la mayor parte del trabajo porque tienen una condición médica grave, que se espera que dure al menos un año o resulte en la muerte.  Tus beneficios de SSDI duran sólo mientras no puedas ganarte la vida debido a una discapacidad médica.

El SSI es un programa de beneficios separado para personas con ingresos o activos bajos o nulos, mayores de 65 años, ciegas o con discapacidades. El pago federal mensual máximo de SSI para 2025 es $967 para una persona soltera y $1,450 para una pareja casada (algunos estados le suman a ese monto), pero es posible que recibas menos del máximo si tú o tu familia tienen otros ingresos.